Oltre l’hype digitale: verso una trasformazione sistemica (dati + tecnologia + competenze) come vera leva di competitività

In queste settimane, l’articolo pubblicato da Cuore Economico ha riacceso un tema centrale nel dibattito su dati e tecnologie applicate al credit management: la rapidità di adozione degli strumenti digitali, da sola, non genera vantaggio competitivo se non è accompagnata da integrazione nei processi e da competenze adeguate.

Come ha osservato Matteo Gatti, tra i professionisti più autorevoli in ambito credito, finanza e sistemi decisionali complessi a livello europeo, oggi la vera differenza non è tra chi possiede più dati e chi ne ha meno (le fonti informative sono ormai ampiamente accessibili a tutti gli operatori) ma tra chi è in grado di rendere quei dati realmente utilizzabili nei processi decisionali: in modo coerente, continuo e soprattutto difendibile nel tempo.

È proprio in questo passaggio – dalla data remediation al dato operativamente fruibile – che AIM Credit Solutions affianca i propri partner, lavorando sulla qualità dell’evidenza informativa, sulla coerenza lungo il processo decisionale e sulla sostenibilità delle scelte di portafoglio, attraverso API, piattaforme digitali e automazioni customizzate.

L’intelligenza operativa: dal dato raccolto al dato che distingue

Come sintetizza efficacemente Gatti: “i dati contano solo se qualcuno è in grado di attribuire loro un significato operativo”.

Nelle analisi massive, il valore del dato non sta tanto nella sua disponibilità, quanto nella sua capacità di discriminare: attivare un’azione, differirla o escluderla dal perimetro operativo.
Questa non è una funzione puramente computazionale, ma una funzione cognitiva, che richiede tempo, competenze verticali di dominio e profonda conoscenza dei contesti applicativi. Ed è il fondamento di processi decisionali realmente affidabili.

Serve inoltre una prospettiva glocal (globale + locale), capace di adattare modelli e letture alle specificità territoriali e alle dinamiche socio-economiche locali. La trasformazione digitale e data-driven è oggi una leva strategica non solo per le imprese, ma per interi ecosistemi economici.

Quando il dato diventa azione: un caso reale

Un esempio concreto dal campo dei crediti secured.
In una valutazione immobiliare, il set informativo risultava formalmente completo: dati catastali coerenti, ipoteche censite, atti giudiziari presenti.

Una rilettura sistemica, condotta da specialisti del dato immobiliare, ha però fatto emergere criticità sostanziali:

• storicità ipotecarie disomogenee,
• interferenze tra creditori,
• disallineamenti temporali tra titolo, valore e strategia di recupero.

La strategia è stata ricalibrata. Il differimento dell’azione ha consentito di evitare costi procedurali anticipati, ridurre esposizioni non recuperabili e preservare la difendibilità complessiva della strategia di portafoglio.
Il dato era formalmente corretto.
La differenza l’ha fatta la sua (ri)qualificazione attraverso un livello di intelligenza operativa.

Competenze e talenti: il vero fattore abilitante

Figure come data scientist, risk analyst e specialisti di AI applicata al credito sono oggi decisive nel trasformare modelli e dataset in scelte operative sostenibili.
In AIM Credit Solutions questo si traduce in un supporto concreto ai clienti: non solo produzione di informazioni da banche dati, ma qualificazione dell’evidenza, lettura del rischio e valutazione della tenuta delle decisioni nel tempo, in particolare nei contesti di real estate di gestione di portafogli complessi.

Il valore per il cliente non sta nell’avere “più dati”, ma nel disporre di informazioni:

• realmente utilizzabili per decidere,
• coerenti tra le diverse posizioni,
• confrontabili a livello di portafoglio,
• difendibili lungo l’intero ciclo di gestione del credito.

AIM Credit Solutions integra tecnologia e competenze attraverso un team multidisciplinare composto da:

• ingegneri informatici, developer e analyst,
• visuristi e professionisti del real estate con competenze di dominio,
• specialisti sulla qualità del dato e sulle pratiche operative del credit management e delle verifiche immobiliari.

Se il tema dell’utilizzabilità operativa del dato nel credit management è rilevante anche per la tua organizzazione, confrontiamoci.
Parlane con i nostri professionisti specializzati https://www.aimcreditsolutions.it/about-us/