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Novità dal mondo AIM Credit Solutions
Il tuo infoprovider come risponde alla richiesta dell’ufficio compliance?
Oltre l’hype digitale: verso una trasformazione sistemica (dati + tecnologia + competenze) come vera leva di competitività
In queste settimane, l’articolo pubblicato da Cuore Economico ha riacceso un tema centrale nel dibattito su dati e tecnologie applicate al credit management: la rapidità di adozione degli strumenti digitali, da sola, non genera vantaggio competitivo se non è accompagnata da integrazione nei processi e da competenze adeguate. (altro…)
Dati governati, decisioni difendibili: l’AI predittiva per i processi di credito
L’articolo di ItaliaOggi (“Antiriciclaggio, in banca è ancora bassa la diffusione dell’Ia”) descrive un fenomeno che chi governa il credito conosce: gli strumenti digitali diffusi (OCR, NLP, firme digitali), spesso adottano in maniera frammentaria gli analytics avanzati governati dall’AI e l’AI predittiva. (altro…)
Il Data Quality al tempo dell’AI: un caso di successo nella Due Diligence immobiliare
Se i dati estrapolati dal data-matching sono “errati”, quali conseguenze possono ricadere sui processi decisionali?
Vengono minate completezza, accuratezza, tempestività, coerenza e conformità. Ecco perché per chi opera con portafogli NPL, UTP e investimenti immobiliari, sa che il Data Quality oggi è un fattore caratterizzante nella Due Diligence.
In altre parole: è la struttura per costruire un patrimonio informativo coerente, pronto a integrarsi con modelli predittivi, con strumenti di intelligenza artificiale.
Ed ecco una case history che lo dimostra. Il tema: non una semplice attività di Data Remediation, ma la costruzione di un vero framework di Data Quality per un importante cliente specializzato nella gestione di portafogli NPL e UTP secured.
Quando il cliente decide di andare oltre la Data Remediation
Le richieste del cliente erano precise: creare un sistema capace di rispettare tempi e budget, pur in presenza di un numero molto elevato di immobili; strutturare un dataset coerente, affidabile e pronto per analisi predittive.
L’obiettivo: fornire insight concreti e azionabili, utilizzabili sia nei processi decisionali sia in sede giudiziale.
Con uno studio condotto “a tavolino” con il cliente abbiamo analizzato gli obiettivi e disegnato un workflow personalizzato di Data Remediation: un approccio che ha reso le indagini più efficienti, ridotto i tempi di elaborazione e contenuto i costi, permettendo di rispettare il budget e la tempistica.
Human factor: superare le issues verso la nuova Due Diligence
Ma in corso d’opera è emerso un ostacolo rilevante: l’elevato numero di immobili presenti nei file rendeva difficile rientrare nel budget, poiché il solo costo dei diritti erariali avrebbe superato l’importo a disposizione.
Le procedure di automazione delle indagini presso le banche dati pubbliche erano utili, ma da sole non bastavano: e l’impasse è stata superata grazie al team Real Estate di AIM, che unisce l’esperienza storica del visurista con la capacità di leggere un mercato in continua evoluzione. Professionisti in grado di consultare e interpretare fonti ufficiali complesse – ipocatastali, giudiziarie, patrimoniali – e di trasformarle in insight operativi.
Il lavoro è stato rafforzato così da un supporto human-powered, dal confronto continuo con il cliente e dal supporto digitale e IT di AIM Digital Solutions. Insieme, queste competenze hanno reso possibile un processo strutturato di indagini drill-down ottimizzate e intelligenti, capaci di migliorare ogni fase della Due Diligence.
Dalla bonifica al matching: ogni step conta
Il framework sviluppato ha consentito di intervenire su punti chiave:
- aggiornamento catastale (immobile update),
- verifica del grado ipotecario,
- identificazione di ulteriori creditori e analisi delle procedure esecutive.
Nei dettagli, il percorso ha incluso:
- la bonifica e normalizzazione del dataset per eliminare anomalie che avrebbero compromesso le indagini;
- l’aggiornamento catastale delle unità immobiliari, anche in presenza di immobili soppressi o frazionati;
- la verifica del grado di ipoteca con estrazione dei dati salienti;
- la ricerca di ulteriori creditori con ipoteche ancora attive;
- il controllo della presenza di atti pregiudizievoli come pignoramenti e decreti di trasferimento.
Distinguersi, non solo con processi, ma con competenze maturate sul campo
Si sa, la facilità di accesso alle fonti ufficiali ha favorito la nascita di numerose startup, ma garantire qualità significa altro: significa conoscere a fondo la materia immobiliare, aver vissuto le evoluzioni del sistema, saperne leggere peculiarità e limiti. È ciò che AIM porta sul tavolo da oltre 25 anni.
La qualità del dato non è un dettaglio tecnico: è la condizione che permette di generare strategie efficaci e ridurre il rischio operativo. E questa case history mostra come, grazie a confronto e capacità di strutturazione, AIM Credit Solutions trasforma dataset imperfetti in strumenti decisionali ad alto valore.
Se anche tu gestisci portafogli NPL o UTP e cerchi non solo dati aggregati, ma un vero framework di Data Quality, contattaci: costruiremo insieme la soluzione più adatta alle tue esigenze.
Il segreto di AIM Credit Solutions: un team interno di visuristi
Scopri che differenza fa nelle tue Due Diligence e perché.
Nel settore immobiliare e creditizio, ciò che fa davvero la differenza nel successo delle istruttorie è la capacità di trasformarli in asset che determinano decisioni operative tempestive, fondate. In un concetto: dati parlanti. (altro…)
Dal dato all’azione: così AIM CS riscrive le regole del portfolio management
Altro che data quality. Oggi chi gestisce crediti deteriorati ha bisogno di dati intelligenti, capaci di generare valore immediato e guidare le decisioni operative.
Benvenuti nell’era dell’Intelligent Data Matching e della Generative Business Intelligence, dove l’obiettivo non è più conoscere i dati ma usarli per anticipare il rischio e agire in tempo reale.
AIM Credit Solutions guida questo cambio di passo. Il tempo del semplice data enrichment è finito: servono sistemi capaci di mappare in modo adattivo il patrimonio immobiliare e la posizione del debitore, restituendo insight azionabili per chi lavora in prima linea nel recupero crediti: servicer, banche, Reoco, utility, telco.
NPE: il credito deteriorato si evolve, e con lui la gestione
Oggi si parla di Non Performing Exposures (NPE). Le esposizioni critiche si estendono oltre l’ambito bancario e coinvolgono settori come utility e telco. Un’evoluzione che impone un salto tecnologico.
Il problema non è trovare le informazioni: è sapere quali servono davvero, come si combinano tra loro, e cosa possono anticipare. AIM CS lavora proprio su questo snodo cruciale: attivare un sistema informativo adattivo, che evolve insieme al credito.
Strumenti concreti per chi lavora sul campo
Per rispondere a questa complessità il nostro team (informatici e visuristi) ha sviluppato soluzioni che funzionano nella realtà operativa grazie a una suite di strumenti concreti, già in uso presso i principali operatori del settore:
- ADTI – Agenzia del Territorio Interface: collega e struttura in output integrabili tutte le visure catastali e ipotecarie, anche tavolari. Perfetto per bonifiche massive, valorizzazioni immobiliari, data remediation.
- Bilancio Catastale: uno strumento indispensabile per stimare il valore effettivo del patrimonio e calibrare le azioni di recupero.
- Skanner: piattaforma per indagini catastali e ipotecarie georiferite con mappa interattiva veloce, potenziata da algoritmi di matching intelligente. Una mappa, tanti scenari di azione.
Questi strumenti non sono “funzionalità” ma leve strategiche per una gestione dei portafogli evoluta, predittiva e automatizzata.
Intervenire prima: il vantaggio della previsione
La vera sfida passa dal come recuperare al quando. Prima che la posizione peggiori, prima che l’asset perda valore. E questa capacità predittiva AIM la sviluppa grazie a un’integrazione strutturale tra:
- tecnologie di AI e Machine Learning per la valutazione del rischio;
- analisi semantica e full-text documentale per velocizzare le due diligence;
- data remediation continua, che combina automazione e competenza umana per completare le informazioni con ciò che i sistemi da soli non vedono.
Il risultato? Un milione di posizioni gestite solo nel 2024, con portafogli NPE qualificati, valorizzati e ottimizzati per il recupero, anche nelle fasi più critiche, e con una precisione finora inedita.
La nuova frontiera è adattiva
Il credito deteriorato è un bersaglio mobile. Per questo occorrono sistemi adattivi, capaci di reagire ai cambiamenti normativi, patrimoniali e di scenario anticipandoli.
AIM Credit Solutions propone un framework adattivo, costruito per apprendere, aggiornarsi e agire in modo fluido connettendo i dati alle decisioni per trasformare l’incertezza in vantaggio competitivo.
Vuoi capire come applicare queste soluzioni al tuo portafoglio?
Parla con i nostri esperti: analizzeremo insieme i tuoi dati, i tuoi obiettivi e costruiremo un sistema adattivo su misura per le tue strategie di recupero.
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